Best-Ager-Darlehen

Das Best-Ager-Darlehen ist ein Hypothekendarlehen. Das Bürgerliche Gesetzbuch sieht vor, dass Sie jedes Hypothekendarlehen zehn Jahre nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten jederzeit kündigen können - ohne Begründung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Ein Darlehensnehmer verstirbt

Haben Eheleute das Best-Ager-Darlehen gemeinsam aufgenommen und verstirbt ein Ehepartner, kann der verbleibende Ehepartner das Darlehen entweder fortführen oder ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen.

Verstirbt der letzte in der Immobilie lebende Darlehensnehmer, können die Erben das Darlehen zurückzahlen oder die Immobilie weiter nutzen (siehe oben).

Längere Krankheit oder Pflegefall

Möchten Sie das Darlehen in den ersten 10 Jahren nach Vollauszahlung beenden, wird Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Da diese Vorfälligkeitsentschädigung eine Tageswertfeststellung ist, kann ihre Höhe im Vorhinein nicht bestimmt werden.

Für einen kleinen Zinsaufschlag von nur 0,03% können Sie sich ein vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht erkaufen. Ihr Vorteil: Müssen Sie Ihre Immobilie aufgrund einer länger andauernden schweren Krankheit (Dauer mindestens 6 Monate) oder Gewährung eines Pflegegrades verkaufen, können Sie Ihre Immobilie verkaufen und das Best-Ager-Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen.

Wechsel ins betreute Wohnen oder ins Pflegeheim

Zum Zeitpunkt der Beantragung müssen Sie selbst in Ihrer als Darlehenssicherheit dienenden Immobilie wohnen. Sollten Sie beispielsweise ins betreute Wohnen oder in ein Pflegeheim ziehen, sind Sie berechtigt, Ihre Immobilie zu vermieten. Das Best-Ager-Darlehen läuft dann weiter.

Hohe Sicherheit dank langfristiger Zinsfestschreibung

Mit dem Best-Ager-Darlehen genießen Sie eine langfristige Zinsfestschreibung von 25 Jahren. Ist mindestens ein Darlehensnehmer sehr jung, macht es Sinn, die Zinsen sogar für 30 Jahre festzuschreiben. Das kostet nur minimal mehr als die 25-jährige Festschreibung der Zinsen. Nach Ihrem Ablegen können auch die Erben die von Ihnen vereinbarte Zinsfestschreibung nutzen und zunächst einfach nur die tilgungsfreie Zinsrate weiterzahlen.

Beim Teilverkauf genießen Sie in der Regel nur eine Stabilität der Konditionen von 10 oder 15 Jahren. Danach wird komplett neu verhandelt. Mit dem Best-Ager-Darlehen können Sie langfristig planen, oder befürchten zu müssen, dass sich die Konditionen unterwegs zu Ihrem Nachteil verteuern.

Ablösung einer laufenden Finanzierung

Eine laufende Finanzierung kann abgelöst werden, wenn Ihre kreditgebende Bank mit der Ablösung einverstanden ist. Die aktuelle Vorbelastung darf 10% des von uns festgestellten Immobilienwertes nicht übersteigen.

Ist die valutierende Fremdbelastung höher, müssen Sie aus eigenen Mitteln in der Lage sein, so viel Geld zuzuschießen, damit die 10%-Grenze erreicht werden kann.

Löschungsbewilligungen für erledigte Grundschulden

Erledigte Grundschulden, in heute in Ihrem Grundbuch eingetragen sind, müssen gelöscht werden. Das können Sie grundsätzlich zeitgleich mit der Neueintragung der Grundschuld für das Best-Ager-Darlehen bei Ihrem Notariat beauftragen. 

Vorteile des Best-Ager-Darlehens

Sie bleiben allein Eigentümer Ihrer Immobilie. Mit Ihrer Best-Ager-Finanzierung stehen nur Sie als Eigentümer im Grundbuch. bedeutet, dass auch nur Sie selbst von zukünftigen Wertsteigerungen profitieren. Das Best-Ager-Darlehen wird in Abteilung III Ihres Grundbuchs als Grundschuld im ersten Rang eingetragen. 

Sicherheit dank festgeschriebener Zinsen

Dank der langfristigen Zinsfestschreibung brauchen Sie sich in der Regel zu Lebzeiten keine Gedanken über Zinsänderungen zu machen. 25 Jahre sind eine lange Zeit - und in der Regel ausreichend, damit weder Sie noch der Darlehensgeber (die Allianz) mit Ihnen über veränderte Zinsen verhandeln muss. 

Darlehenshöhe

Bis zu 40% Ihres Immobilienwertes sind als Darlehen möglich. Steigt der Wert Ihrer Immobilie in den nächsten Jahren, bewerten wir Ihr Objekt neu und Sie können ein zweites Best-Ager-Darlehen aufnehmen, um die dann gültige 40%-Grenze voll auszunutzen.

Insgesamt ist das Best-Ager-Darlehen eine sehr kostengünstige und solide Möglichkeit, die Immobilie im Alter zu beleihen. Außer der monatlichen Zinsrate entstehen keine weiteren Kosten. Lediglich die Kosten für die Eintragung der Grundschuld ins Grundbuch (Notariat und Amtsgericht) sind vom Darlehensnehmer zu tragen.

Kosten und Gebühren

Es fallen für Sie keine Kosten oder Gebühren für die Beratung und Vermittlung des Darlehens an. Auch ein Tilgungssatzwechsel (der vertraglich zugesichert ist) ist kostenfrei. 

Da keine Immobilienbewertung bei Ihnen als Darlehensnehmer zu Hause vorgesehen ist und für die Eintragung der Grundschuld jeder beliebige Notar frei gewählt werden kann, ist die Beantragung des Darlehens ein Kinderspiel.

Vorteile gegenüber dem Teilverkauf

Als Best-Ager-Darlehensnehmer profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen. Wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen, müssen Sie sich mit keiner anderen Partei abstimmen. Vergleichen Sie die Produkteigenschaften mit denen des Teilverkaufs. Sie werden feststellen, dass das Best-Ager-Darlehen ein attraktives Gesamtpaket bietet.